Коли жінка йде в декрет, часто з’являються складнощі з фінансами, тоді підтримкою може стати кредит, який легко оформити онлайн не виходячи з дому. Позика в декреті – зручний і швидкий спосіб отримати у своє розпорядження необхідну суму, але потрібно обов’язково вивчити всі нюанси цього питання.
Знадобиться ретельно розрахувати свої фінансові можливості, враховуючи суму і відсотки, які потрібно виплатити поверх позикової суми. Насамперед саме від цього залежатиме розмір кредиту, строки його погашення і процентна ставка.
Для власного ж спокою важливо вибрати надійного кредитора, пропозиція якого влаштує вас і за відсотками, і за термінами.
Вибір кредитора проходить у кілька етапів:
- Вивчення умов кредитування. Порівняйте відсоткові ставки, комісії, штрафні санкції різних кредиторів і виберіть найбільш вигідні для себе умови.
- Вивчення репутації обраного кредитора. Почитайте відгуки про компанію, яку обрали на першому етапі, перегляньте рейтинги та реальні історії успішної співпраці з нею інших людей. Перевірте наявність у компанії документів (ліцензій і сертифікатів), що надають їй право на надання фінансових послуг.
- Перевірка рівня сервісу. Варто звернути увагу на те, наскільки швидко і відкрито відповідає служба підтримки обраної організації на ваші запитання.
- Вивчення способів погашення кредиту. Дізнайтеся про можливість дострокового погашення боргу та умови пролонгації терміну.
Якщо раптом ви зіткнетеся з вимогою сплатити комісію за розгляд заявки, знайте – така вимога притаманна шахраям, які маскуються під МФО. Щойно ви оплачуєте комісію, вони просто «зливаються» і жодних грошей ви від них не отримаєте.
За дотримання яких умов можна отримати кредит у декреті
Мікрофінансові організації висувають певні вимоги до позичальників, і ці вимоги можуть відрізнятися у різних кредиторів. Умови для отримання позики, які зустрічаються найчастіше, це:
- Вік. Зазвичай позичальник має бути не молодшим 18 – 21 року і не старшим 70 – 75 років.
- Громадянство. Позичальник повинен мати громадянство України або посвідку на проживання. Для іноземних громадян можуть бути додаткові вимоги.
- Документи. Для оформлення позики в декреті може знадобиться тільки паспорт, а деякі кредитори вимагають надати ще й код і довідку про доходи з місця роботи.
- Кредитна історія. МФО можуть перевірити кредитну історію позичальника. Наявність прострочень за кредитами або невиплачених зобов’язань може стати перешкодою для отримання позики. Але цей пункт працює зазвичай тільки при великій сумі позики.
Якщо ви відповідаєте цим умовам, то ваші шанси на отримання позики високі.
Як закон захищає ваші інтереси під час співпраці з МФО
На захисті ваших інтересів, як позичальника, стоїть законодавство, в якому прописані чіткі правила і стандарти для компаній, що пропонують фінансові послуги. Кредитори зобов’язані дотримуватися цих правил.
- МФО, як кредитні організації, повинні мати відповідні ліцензії та дозволи на здійснення фінансової діяльності.
- Зобов’язані надавати позичальникам повну та достовірну інформацію щодо умов кредитування, відсоткових ставок, строків та штрафів. Позичальники мають бути обізнані про всі умови кредитного договору та свої права й обов’язки.
- Закон про захист прав споживачів забезпечує належну взаємодію між кредиторами та позичальниками.
- Законодавство активно бореться з недобросовісними діями кредиторів такими, як високі відсотки, приховані комісії, тиск на позичальників та інші порушення.
Як захиститися, якщо МФО порушує ваші права
Такими порушеннями є:
- Нав’язування додаткових послуг;
- Відсотки вищі за допустимий;
- Вимоги зайвої неустойки.
У цих випадках вам слід звернутися до НБУ.
Умови кредиту – сума, строк, процентні ставки
Існує кілька ключових нюансів, які потрібно враховувати, коли вирішили взяти кредит у декреті.
- Сума позики. У кожній компанії встановлено свої ліміти на максимальну суму, яку позичальник може позичити в тих чи інших обставинах. Сума може варіюватися від кількох тисяч до сотень тисяч гривень.
- Термін кредитування. Гроші можуть видаватися під відсоток на короткостроковий (кілька днів) або довгостроковий період (кілька місяців – рік).
- Відсоткові ставки. Відсотки у різних МФО можуть сильно відрізнятися. До того ж у деяких компаніях вам запропонують фіксовані відсоткові ставки, в інших же ставки змінні й залежать від умов ринку.
Ці нюанси є основними факторами, які необхідно враховувати під час вибору найбільш вигідної пропозиції кредитування.
У яких випадках вам можуть відмовити в кредиті
Бувають випадки, коли в отриманні позики МФО відмовляє. Найчастіше причинами відмови є:
- Недостатня платоспроможність позичальника. Якщо у вас немає стабільного доходу або він занадто малий, то ймовірність отримання кредиту знижується. Але це залежить від величини суми. Зазвичай для позики невеликих коштів наявність або відсутність доходу не враховується.
- Погана кредитна історія. Якщо у вас були або є заборгованості з виплат інших кредитів.
- Недостовірна або неповна інформація. Неправильно заповнена анкета або невірні дані також можуть стати причиною відмови.
- Вік. Вище зазначалося, що у вимогах кредитних компаній до позичальників фігурує і вік. Якщо ви молодше або старше необхідного віку, вам також можуть відмовити.
- Технічна помилка. Рідко, але буває й таке, що кредит не виходить оформити онлайн через банальний збій у системі. Така помилка – не вирок, після цього слід звернутися в підтримку, щоб з’явилася можливість подати заявку повторно.
Як розрахувати відсотки за позикою в МФО
Перш, ніж брати кредит або позику в декретній відпустці, варто оцінити свої можливості і заздалегідь порахувати підсумкову суму, яку знадобиться повернути.
Розрахунок можна зробити, якщо відомі: сума мікропозики, відсоток, що нараховується, і термін, на який берете гроші.
Слід знати, що сума боргу може змінитися в більший бік у тому випадку, коли компанія бере платежі за якісь додаткові свої послуги (цю умову має бути прописано в договорі та погоджено з позичальником) або з’являються штрафні відсотки за прострочення платежу. Але ці фактори в розрахунку нижче враховувати не будемо, порахуємо тільки основні відсотки переплати і загальну суму.
Уявімо ситуацію, ви взяли позику в МФО на суму 10 000 гривень під 1,5% на день на 10 днів.
Відсотки = (10 000 × 1,5%) х 10 днів = 1500 гривень.
Підсумкова сума для оплати позики складе 10 000 гривень + 1 500 гривень = 11 500 гривень.
Короткострокові кредити (строком до 1 року) з 1 липня 2023 року можуть перевищувати розмір позики не більше ніж у 1,3 раза, враховуючи відсотки та інші плати (пені, штрафи, комісії).
Але оформляючи кредит до 10 000 грн на 10 – 15 днів ви можете розраховувати на спеціальні умови. Сума відсотків (крім неустойки) і за інші послуги не може перевищувати 15% від обсягу позики. Таким чином, на день плата понад основну суму складе не більше 100 гривень. Так, якщо ви отримали 10 000 грн на 3 дні, то при своєчасному поверненні боргу потрібно буде віддати МФО 10 300 грн.
Зірвавши строки повернення боргу, вам доведеться виплатити неустойку, розмір якої не може перевищувати 0,1% на день, а коли відсотки продовжують нараховуватися на основну суму позики, то їхній обсяг не може бути вищим за 20% річних.
Тут ще необхідно пам’ятати, що всілякі пені та штрафи набігають на основну частину суми боргу, а не на її відсотки.
Отже, ви обрали кредитора, як отримати гроші
Компанії пропонують перерахувати гроші на картку або отримати їх готівкою у них в офісі. Усе залежить від того, як буде зручніше для вас. Найчастіше можливість отримати гроші з’являється того ж дня і навіть години, коли ви звернулися.
Що буде, якщо залишити гроші собі
Непогашена своєчасно позика потягне за собою масу неприємностей. Крім того, що сума боргу буде збільшуватися з кожним днем завдяки нарахуванню штрафних відсотків, які залежать від умов договору, МФО може залучити колекторське агентство для стягнення з позичальника боргу. Потрібно враховувати, що послуги колекторів також платні і ця плата додасться до суми зростаючого боргу.
Крім того, МФО має право подати позовну заяву до суду, тоді на позичальника ляже відповідальність оплати не тільки боргу і відсотків за ним, а й усіх судових витрат.
Тому позичальнику не варто ігнорувати необхідність вчасно закрити кредит, щоб не потрапити в плачевну ситуацію.
Якщо ви стикаєтеся з неправомірною поведінкою колекторів (психологічним або фізичним впливом) по відношенню до вас – звертайтеся в поліцію.
Під час внесення платежів за кредитом обов’язково зберігайте чеки про оплату, а також візьміть у компанії кредитора довідку про погашення позики або її частини.
Чи можна продовжити термін кредиту
Коли у позичальника немає можливості виплатити взяту в борг суму вчасно, можна вдатися до пролонгації (продовження) кредиту. У більшості мікрофінансових організацій легко збільшити термін кредиту, при цьому компанія просить заздалегідь попереджати про таку затримку.
Але така послуга надається не у всіх МФО і є не обов’язковою, тому можливість пролонгації та супутні умови варто уточнити на стадії вибору кредитора перед підписанням договору.
Буває 2 види пролонгації – заявницька та автоматична. У першому випадку знадобиться спеціально подати заяву і пояснити причини затримки виплати МФО. У другому випадку термін позики продовжується автоматично.
Договір продовжується не завжди, а тільки з поважних причин, наприклад, якщо ви захворіли і тимчасово втратили дієздатність, або вам затримують зарплату. У більшості випадків збільшення терміну кредиту передбачає сплату позичальником додаткових відсотків.
Щоб вчасно продовжити термін позики і не платити пені та штрафи, варто тверезо оцінювати свої можливості, і в разі, якщо ви дня за 3 до закінчення терміну кредиту розумієте, що не зможете повернути взяті кошти вчасно, потрібно зайти в особистий кабінет на сайті МФО, знайти і оформити послугу «Пролонгація». Так ваша кредитна історія не постраждає.
Для того, щоб уникнути додаткових витрат, продовження потрібно оформити до прострочення платежу за кредитом. У тому випадку, коли ви вже прострочили платіж, оформляйте пролонгацію, одночасно погасивши нараховані пені та відсотки.
У деяких організаціях послуга продовження терміну кредиту надається безкоштовно, а в інших МФО можуть стягуватися додаткові комісії – ці нюанси вам мають бути відомі до підписання кредитного договору.
Причини, за якими МФО може відмовити в пролонгації:
- критичне прострочення платежів;
- вичерпано ліміт пролонгацій;
- помилки або невідповідності в документах;
- навмисні порушення з боку позичальника.
Такі ситуації призводять до поганої кредитної історії та інших неприємностей. Пам’ятайте, що продовження кредиту – це тимчасова необхідність. Послуга може бути дуже зручною і потрібною для вас, якщо ви прагнете вчасно платити за рахунками.
Отже, позика в декреті може стати гарним інструментом для розв’язання питань із грошима, але потрібно використовувати її обережно і грамотно, щоб не зіткнутися з іще більш скрутним фінансовим становищем.
Під час вибору мікрофінансової організації звертайте увагу на те, наскільки гнучкими та вигідними є умови кредитного договору для вас, адже від цього залежатиме, наскільки комфортною виявиться вся співпраця.