Бувають у житті ситуації, коли на важливу покупку не вистачає якихось п’яти-шести тисяч гривень, а втрачати момент не хочеться. Трапляються й неприємності, коли ті самі шість тисяч потрібні на вирішення форс-мажорної проблеми, а в кишені порожньо – зарплата тільки через тиждень. Іноді цієї суми не вистачає, щоб дожити до получки, купити продукти або ліки. Усі ці випадки об’єднує одне: терміново потрібні 6000 гривень – невелика сума, яку ви без зусиль віддасте вже через кілька днів або пару тижнів. Але де її взяти?
Брати великий кредит у банку немає сенсу – це не ті гроші, заради яких варто забиратися в борги на рік. Маленькі суми вони не видають, доведеться подавати заявку тисяч на п’ятдесят. До того ж банки не завжди схвалюють нецільові кредити. Попросити в борг у родичів і друзів? Це психологічно некомфортно. Доведеться вислуховувати всі ці “та у мене зараз у самого голяк”, “а навіщо тобі”, “по кишені треба жити” та інші сентенції.
Набагато простіше отримати беззаставну позику 6000 гривень в онлайновій МФО. Переваги рішення:
- Миттєвий переказ запитаних коштів.
- Мінімальні вимоги до клієнта.
- Відсутність бюрократії та людського фактора – довідки про доходи не потрібно, заявку схвалює штучний інтелект.
- Оформлення відбувається онлайн, їхати в офіс не треба.
- Виплата заборгованості – в онлайновому режимі.
- Першу мікропозику низка МФО видає безкоштовно, не стягуючи відсотки.
Як підібрати вигідний варіант мікрокредитування
За запитом “кредит 6 тис. гривень” пошуковики видадуть десятки пропозицій, а рекомендаційні системи почнуть бомбити рекламою на цю тему. Здавалося б – натискай на будь-яке посилання або банер, і гроші в кишені. Але якщо діяти за цим принципом, є ризик взяти позику під занадто високий відсоток, на невигідних умовах. Водночас в інших МФО можуть знайтися вигідні умови кредитування та акції – наприклад, багато хто пропонує безвідсоткові мікропозики для нових клієнтів.
Аналізувати всі пропозиції ринку – заняття тривале і трудомістке. А коли гроші потрібні терміново, на вдумливий аналіз банально немає часу.
Альтернатива самостійному аналізу – добірка на сайті-агрегаторі МФО:
- Повний перелік легальних мікрофінансових організацій, що працюють на українському ринку в рамках чинного законодавства.
- Відбір зроблено фахівцями, які регулярно моніторять ринок альтернативного (мікрофінансового кредитування).
- Список компаній актуальний, постійно оновлюється.
- Зручно порівнювати умови кредитування, обираючи оптимальний варіант – з вигідною процентною ставкою, зручним графіком, мінімальними вимогами до клієнта, акційними пропозиціями.
Чи дадуть вам 6000 гривень? Вимоги до позичальника
Оскільки сума невелика, довідка про доходи точно не знадобиться. Такі мікрокредити видають майже всім, вимоги до позичальників мінімальні:
- Українське громадянство.
- Вік від вісімнадцяти років (низка МФО видають кредити особам старшого віку, від 21 або 22 років).
- Наявність постійної реєстрації в будь-якому регіоні України (необов’язково, щоб збігалася з адресою фактичного проживання).
- Наявність незаблокованої банківської картки з невеликою кількістю грошей на рахунку – в момент реєстрації списується і відразу повертається 1-11 гривень. При повторному кредитуванні перевірка не проводиться, баланс може бути нульовим.
Іноді серед вимог – селфі, яке потрібно прикріпити до анкети.
Наскільки безпечно брати мікропозики
Ось уже близько десяти років як мікрофінансовий ринок в Україні ретельно регулюється. За діяльністю компаній, що видають мікропозики, уважно стежить регулятор – НБУ. Права та обов’язки обох сторін – кредитора і позичальника – прописані в законі.
Способи врегулювання спірних ситуацій, зокрема внаслідок прострочень, що виникли, також прописані в законі. Роботу колекторів введено в правові рамки – обмежено навіть час протягом доби, коли вони можуть телефонувати боржникам (вночі не можна).
Під який відсоток і на який час дадуть 6 тисяч гривень
Кредит на 6 000 гривень дають на невеликий термін – від 7 днів до 1 місяця. Як правило, МФО пропонують самостійно вибрати період позики. Якщо взяти шість тисяч на 20-30 днів, залишається можливість повернути позику достроково (у цьому разі відсоток буде нижчим).
Виплата мікропозик здійснюється за графіком – наприклад, погашенням раз на два тижні. Невеликі кредити можуть видаватися з умовою одномоментного погашення.
Постійні клієнти у багатьох МФО обслуговуються на пільгових умовах: після кількох сумлінно виплачених позик ставка починає знижуватися, а кредитний ліміт – зростає. Лояльні позичальники отримують можливість брати 30-50 тисяч на пів року, рік.
Чи є ризик відхилення заявки
Видача мікропозики – завжди на розсуд кредитора. Як правило, шість тисяч навіть нові клієнти отримують без проблем. Але все-таки заявки іноді відхиляються. Основні причини:
- Запрошена велика сума (якщо ви берете позику вперше або у вас зіпсована кредитна історія, першого разу краще не просити понад 5-10 тисяч).
- У позичальника є прострочення в інших МФО і банках (кредитні організації обмінюються такими даними).
- Введено неправильні паспортні дані.
Якщо заявку відхилено, спробуйте запросити меншу суму або звернутися в іншу МФО. Якщо відмовляють усі компанії, є сенс запросити свою кредитну історію – можливо, десь є забутий борг у розмірі 10 гривень, який псує ваш фінансовий імідж.
Розрахуємо відсотки за кредитом
Практично на всіх мікрофінансових сайтах є онлайн-калькулятори, що показують вартість переплати залежно від суми, терміну. Розрахувати відсотки можна самостійно. Візьмемо для прикладу позику на 6000 гривень, взяту під максимальний відсоток – щоденні 0,8%. За 10 днів вам нарахують 480 грн: повернути треба 6480 грн.
Інший приклад, з пільговою ставкою 0,1%: переплата за 10 діб лише 60 грн, повернути треба 6060 грн.
Сучасні МФО всі фінансові операції проводять в онлайн-режимі: ШІ проводить скоринг і ухвалює рішення про схвалення заявки, після чого гроші перераховують на банківську карту. Онлайнові МФО готівку не видають, хоча низка компаній зберігає офіси. Якщо потрібна готівка, треба звернутися в такий офіс. Але отримати ті самі шість тисяч на карту набагато зручніше – нікуди не треба йти, кредит дадуть пізно вночі.
Яка буде відповідальність за непогашення
Прострочення краще не допускати: кредитор почне нараховувати штрафи і пені. Штраф стягується одноразово, пеня нараховується щодня. Боржнику спочатку надсилають смс із нагадуваннями про борг, потім починають телефонувати співробітники служби безпеки. Якщо прострочення тривале, юристи передають справу до суду, після чого пристави можуть заарештувати рахунки, прийти в будинок для конфіскації майна. Але це крайні випадки.
Якщо прострочення невелике, проблема вирішується без суду: багато МФО надають послуги з пролонгації простроченої заборгованості – за невелику додаткову плату (наприклад, 150 гривень). Також можна рефінансувати позику в МФО, але це вже скоріше варіант для великих кредитів від 20-30 тис. гривень.
Чи можна продовжити позику на 6000 гривень
Припустимо, ви взяли в МФО шість тисяч і розумієте, що не в змозі вчасно повернути весь борг. На допомогу прийде кнопка продовження (пролонгації). Досить заплатити тільки відсотки. Скажімо, у наведеному вище прикладі це всього 480 гривень. Решту – наступного разу. Однак треба заздалегідь уточнити, скільки разів допускає пролонгацію конкретна компанія – кількість продовжень може бути обмежена.
Пролонгація позики не позначається на вашій кредитній історії – вона залишається чистою. На відміну від прострочення, продовження мікрокредиту – одна з фінансових послуг.